2024/07/15(月)
住み替え時の経済的負担を考えよう！二重ローンについて完全解説
住み替えを検討する際、二重ローンのリスクは大きな懸念事項の一つです。
しかし、適切な知識と準備があれば、金融面でのスムーズな移行が可能になります。
本記事では、住み替え時の二重ローンについて、そのメリットとリスクを明確にし、賢明な選択をするための情報をお届けします。
□住み替えローンの基本を解説
1:住み替えローンとは
住み替えローンとは、現在の住宅ローン残債と新居の購入費用を1つのローンとして融資を受ける仕組みです。
これにより、自己資金が不足していても住み替えが可能になります。
また、二重のローンを組む必要がなくなるため、金融面での負担を軽減できます。
2:利用条件
住み替えローンを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。
・新居が自己居住用であること
・現在の住宅ローン残債が売却代金と自己資金では完済が難しいこと
・現在の住宅売却と新居購入を並行して行うこと
・ローンの滞納履歴がないこと
・十分な返済能力があること
3:メリットとデメリット
住み替えローンのメリットは、自己資金が不足していても住み替えが可能になること、二重のローンを組まなくて済むこと、まとまった資金を残せることなどです。
一方、デメリットとしては、高額な債務を抱える可能性があること、金利が高めであること、売却と購入のタイミングを合わせるのが難しいことなどが挙げられます。
□ダブルローンの実態とその活用法
1:ダブルローンとは
ダブルローンとは、現在の住宅ローンを継続しながら、新居のローンを別途組むことを指します。
つまり、2つのローンを同時に抱えることになります。
この方法では、現在の住宅売却と新居購入のタイミングを合わせる必要がないため、柔軟性が高いと言えます。
2:利用条件
ダブルローンを利用するには、全てのローンの返済比率が金融機関の基準内に収まっていること、完済年齢が79歳11ヶ月以内であることなどの条件を満たす必要があります。
これらの条件は、借り手の返済能力を確保するためのものです。
3:メリットとデメリット
ダブルローンのメリットは、現在の住宅売却と新居購入のタイミングを合わせる必要がないこと、仮住まいを準備しなくて済むことなどです。
一方、デメリットとしては、返済額が大幅に増えること、金融機関の融資条件が厳しくなることなどが挙げられます。
□ダブルローンを活用する流れを解説！
1:自分がダブルローンを利用できるか確認する
まずは、自分がダブルローンを利用できるかどうかを確認します。
現在の住宅ローンを利用している金融機関の許可を得ること、現在の住宅ローンを物件の売却益や自己資金で完済できることなどが条件となります。
2:不動産会社を探し、住み替えの相談をする
次に、不動産会社を探し、住み替えの相談をします。
不動産会社は、現在の住宅の売却価格の査定や、新居探しのサポートをしてくれます。
また、金融機関とのやり取りも代行してくれる場合があります。
3:新居探しを始める
不動産会社と連携しながら、新居探しを始めます。
予算や希望条件を伝え、適切な物件を紹介してもらいましょう。
また、ダブルローンを利用する場合、返済額が増えることを考慮し、無理のない予算設定が重要です。
4:ダブルローンが利用できる金融機関を探す／仮審査を受ける
ダブルローンが利用できる金融機関を探し、仮審査を受けます。
仮審査では、返済能力や借入条件などが審査されます。
この段階で、ローンの概要が決まるため、しっかりと確認しましょう。
5:本審査を受ける／新居の購入手続きを行う
仮審査に通過したら、本審査を受けます。
本審査では、より詳細な審査が行われます。
同時に、新居の購入手続きを進めていきます。
契約書の確認や、必要書類の準備などを行います。
6:融資を受ける／新居の引き渡し
本審査に通過し、新居の購入手続きが完了したら、いよいよ融資を受けます。
そして、新居の引き渡しを受け、住み替えが完了します。
□まとめ
本記事では、住み替え時の二重ローンについて、住み替えローンとダブルローンの2つの選択肢を解説しました。
住み替えローンは、現在の住宅ローン残債と新居の購入費用を1つのローンとして融資を受ける仕組みです。
自己資金が不足していても住み替えが可能になるメリットがある一方、高額な債務を抱える可能性やタイミング調整の難しさがデメリットとして挙げられます。
一方、ダブルローンは、現在の住宅ローンを継続しながら、新居のローンを別途組む方法です。
現在の住宅売却と新居購入のタイミングを合わせる必要がないメリットがある反面、返済額が大幅に増えるデメリットがあります。
いずれの方法を選ぶにせよ、自分の財務状況をしっかりと把握し、無理のない計画を立てることが重要です。
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